Neubau ist teuer, oft zu teuer für junge Familien. Der cleverere Weg führt deshalb immer öfter über den Bestand: ein älteres Haus kaufen, günstiger als jeder Neubau, und es energetisch sanieren. Damit genau das bezahlbar wird, gibt es seit 2025 das KfW-Programm 308, besser bekannt als "Jung kauft Alt".
Doch die Förderung hat klare Regeln: Einkommensgrenzen, Energieklassen, eine strenge Reihenfolge beim Kauf. Wer die nicht kennt, verliert schnell Anspruch oder Geld. In diesem Artikel zeige ich dir, wie KfW 308 funktioniert, wer 2026 förderfähig ist und worauf du bei der Antragstellung achten musst.
Das Programm "Wohneigentum für Familien - Bestandserwerb" (KfW 308) ist ein zinsgünstiger Förderkredit für Familien mit Kindern. Gefördert wird der Kauf einer bestehenden Wohnimmobilie in Deutschland - eines Wohnhauses oder einer Eigentumswohnung - unter einer Bedingung: Du musst das Objekt nach dem Erwerb energetisch sanieren.
Der Clou: Gefördert wird der Kaufpreis inklusive der Grundstückskosten, nicht die Sanierung selbst. Dafür ist die Kombination mit einem Sanierungskredit gedacht. Die Sanierungskosten kannst du dir separat über das Förderprodukt Wohngebäude-Kredit (KfW 261) finanzieren lassen. Zusammen ergibt das ein Paket: günstiger Altbau-Kauf plus zinsverbilligter Kredit für die Modernisierung.
Der Kreditbetrag liegt je nach Kinderzahl zwischen 140.000 und 180.000 Euro, die Laufzeit kann bis zu 35 Jahre betragen bei bis zu 10 Jahren Zinsbindung. Und je mehr Kinder du hast und je geringer euer Einkommen ist, desto günstiger wird der Zins.
KfW 308 ist bewusst eng gefasst. Die Förderung richtet sich an Familien und Alleinerziehende, die die Immobilie wirklich selbst bewohnen wollen. Konkret verlangt die KfW:
Die Energieklasse ist der häufigste Stolperstein. Viele ältere Häuser haben gar keinen aktuellen Ausweis, oder der Verkäufer weist nur einen Verbrauchsausweis mit besserer Klasse vor. Wie du den Ausweis richtig liest und worauf Käufer achten müssen, erkläre ich im Artikel zum Energieausweis beim Immobilienkauf.
Die Kredithöhe hängt von zwei Faktoren ab: der Anzahl der Kinder unter 18 Jahren und dem Haushaltseinkommen. Gefördert wird der Kaufpreis inklusive Grundstückskosten für maximal eine Wohneinheit.
| Kinder im Haushalt | Max. Haushaltseinkommen | Max. Kreditbetrag |
|---|---|---|
| 1 Kind | 90.000 Euro | 140.000 Euro |
| 2 Kinder | 100.000 Euro | 160.000 Euro |
| ab 3 Kindern | 110.000 Euro + 10.000 Euro je weiterem Kind | 180.000 Euro |
Die Konditionen bieten Flexibilität: Du kannst zwischen einem Annuitätendarlehen mit tilgungsfreier Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren und einer Laufzeit bis 35 Jahren wählen oder ein endfälliges Darlehen über 7 bis 10 Jahre aufnehmen. Wichtig zu wissen: Sondertilgungen und Teilrückzahlungen sind nicht möglich, wer vorzeitig komplett zurückzahlt, muss mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.
Den Kredit bekommst du zu 100% ausgezahlt, abrufen kannst du ihn innerhalb von 12 Monaten nach der Zusage (Verlängerung um bis zu 24 Monate möglich). Ab dem 13. Monat fällt eine Bereitstellungsprovision von 0,15% pro Monat auf den nicht abgerufenen Betrag an - ein Detail, das viele unterschätzen, wenn sich der Kauf verzögert.
Genauso wichtig wie die Förderbedingungen ist der Ausschlusskatalog. Diese Punkte führen regelmäßig zu bösen Überraschungen:
Gerade die Nebenkosten werden gern unterschätzt. Beim Kauf einer 400.000-Euro-Immobilie kommen schnell 35.000 bis 50.000 Euro an Grunderwerbsteuer, Notar und Makler zusammen - die du zusätzlich zum Eigenkapital mitbringen musst. Eine Übersicht, was dich konkret erwartet, findest du im Artikel zu den Kaufnebenkosten 2026.
Der häufigste Fehler beim KfW-308-Antrag ist falsches Timing. Die KfW ist hier streng: Du musst den Förderkredit beantragen, bevor du mit dem Vorhaben beginnst - also vor dem Kauf der Immobilie. Anzahlungen oder die Kaufpreiszahlung darfst du erst nach der Antragstellung leisten.
Praktisch läuft das so ab:
Klingt bürokratisch, ist es auch. Aber der Zinsvorteil gegenüber einem normalen Bankdarlehen macht den Aufwand meist mehr als wett.
Du hast zwei Wege, die energetische Sanierung nachzuweisen:
Der Effizienzhaus-Weg ist aufwendiger, bringt aber den größeren Sanierungsnutzen und passt zur langfristigen Wertentwicklung. Wer nur das Minimum will, wählt die Einzelmaßnahmen. Beides erfüllt die Fördervoraussetzung.
KfW 308 ist kein Rendite-Produkt, sondern Wohneigentumsförderung. Es lohnt sich, wenn du selbst einziehen willst, ein Kind oder mehrere hast und ein älteres Objekt mit Sanierungsstau kaufst. Der Vorteil ist doppelt: Der Kaufpreis für sanierungsbedürftige Bestandsimmobilien liegt deutlich unter dem Neubau-Niveau, und der Zinsvorteil senkt die monatliche Belastung über die gesamte Laufzeit.
Objektiv prüfen solltest du trotzdem, ob sich das Gesamtpaket aus Kaufpreis, Nebenkosten und Sanierung rechnet. Gerade bei älteren Objekten sind die Sanierungskosten schwer zu schätzen - und sie entscheiden am Ende darüber, ob dein Budget hält. Nimm dir dafür einen Puffer von 15 bis 20% auf die erste Kostenschätzung.
Die überraschende Einsicht: Durch die Kopplung von günstigem Kaufpreis und Zinsvorteil kann ein saniertes Altbau-Eigenheim finanziell attraktiver sein als ein Neubau - selbst wenn du die Sanierung komplett über Kredite finanzierst. Der Haken ist die Disziplin bei der Kostenkontrolle, nicht der Zins.
Bevor du dich auf ein Objekt festlegst, rechne das Gesamtpaket aus Kaufpreis, Nebenkosten und Sanierung durch. Unser Rechner zeigt dir, ob die Immobilie als Eigenheim und im Fall einer späteren Vermietung auch als Kapitalanlage trägt.
Kaufpreis, Nebenkosten und Sanierung einmal komplett durchrechnen: 30 Sekunden, kein Login, keine Kosten.
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Keine Anlageberatung. Alle Berechnungen dienen der ersten Orientierung. Dieses Angebot stellt keine Anlageberatung dar und ersetzt keine professionelle Beratung durch Steuerberater, Anlageberater oder Rechtsanwalt. Keine Gewahr für Richtigkeit und Vollstandigkeit.